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Il paradosso: il governo incentiva le vetture verdi, più costose di quelle tradizionali, però le usa come arma contro i presunti evasori, equiparandole ai veicoli di lusso.
Il paradosso: il governo incentiva le vetture verdi, più costose di quelle tradizionali, però le usa come arma contro i presunti evasori, equiparandole ai veicoli di lusso.Chi possiede un’auto elettrica da questo mese dovrà stare molto attento. Infatti, le auto elettriche e ibride sono entrate a far parte del Redditometro. In parole povere, poiché più costose di quelle con motore termico, potrebbero essere oggetto di maggiori controlli da parte del fisco, intenzionato a stanare gli evasori. In pratica, insomma, il governo sta spingendo i cittadini a comprare quelli che di fatto sono beni di lusso. Senza considerare che si tratta di auto «smart», connesse alla rete e quindi molto più controllabili e soggette a manomissioni. Insomma, privacy addio. Per la Guardia di finanza, insomma, le auto a batteria vanno controllate al pari della auto premium per via di costi ben più elevati rispetto alle auto a motore termico. A finire sotto la lente del fisco è prima di tutto il rapporto tra il proprio reddito e il costo di un acquisto, leasing o noleggio di auto dal prezzo elevato. La Gdf potrebbe volerci vedere chiaro anche su assicurazioni aggiuntive oltre all’obbligatoria polizza Rc, come nel caso di prodotti contro il furto o la kasko. Secondo le nuove norme partite con il 2023, le auto elettriche più a rischio sono quelle con una potenza pari o superiore a 70 kilowattora, circa 95 cavalli. Un limite di potenza, in realtà, piuttosto contenuto che comprende quasi tutti i modelli elettrici sul mercato, a eccezione di quelli più economici. Per le ibride il limite è più alto e i controlli scattano oltre i 120 kilowattora, 163 cavalli di potenza complessiva. È importante notare che le auto con le potenze in questione sono tutte parte degli incentivi statali 2023. Il che significa che prima lo Stato ti invita a comprare auto elettriche e poi ti fa le pulci per vedere se sei un potenziale evasori. Nel corso di un’intervista rilasciata a dicembre scorso, il ministro delle Imprese e del made in Italy Adolfo Urso aveva spiegato che «l’auto elettrica è percepita come un bene di lusso, riservata a pochi. Per questo sono stati rimodulati gli incentivi: è previsto un contributo aggiuntivo per l’acquisto di veicoli elettrici e ibridi plug in per le persone con Isee al di sotto dei 30.000 euro e un contributo, pari al 50% di quello previsto per le persone fisiche, per le attività di autonoleggio».Fatto sta che, con potenze così basse, i controlli potrebbero essere all’ordine del giorno. Anche perché il mercato dell’auto a batteria sta diventando sempre più caro e l’acquisto di un’auto elettrica o ibrida senza incentivi è ancora riservato a pochi. Senza considerare che l’aumento vertiginoso del costo per kilowatt sta rendendo anche la gestione di queste vetture un vero e proprio salasso. Resta, poi, da capire quanto le auto con la spina siano davvero a emissioni zero. Se da un lato è vero che non emettono gas inquinanti come le omologhe a benzina o diesel, è pur vero che le batterie andranno smaltite e sono realizzate con materiali molto inquinanti. Il problema vero si presenterà quando di auto elettriche ce ne saranno a migliaia per strada. Tra pochi anni capiremo davvero se il futuro della mobilità sarà a batteria, anche perché la produzione di kilowatt non è di certo «green», soprattutto se dovrà alimentare milioni di vetture. Intanto, però, tutti a produrre auto elettriche come fossero la panacea a ogni male. Senza nemmeno pensare che oggi le infrastrutture a disposizione non consentono un vero utilizzo spensierato di un’auto elettrica che non comporti ansia da autonomia e problemi di ricarica.
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Sempre più risparmiatori scelgono i Piani di accumulo del capitale in fondi scambiati in borsa per costruire un capitale con costi chiari e trasparenti. A differenza dei fondi tradizionali, dove le commissioni erodono i rendimenti, gli Etf offrono efficienza e diversificazione nel lungo periodo.
Il risparmio gestito non è più un lusso per pochi, ma una realtà accessibile a un numero crescente di investitori. In Europa si sta assistendo a una vera e propria rivoluzione, con milioni di risparmiatori che scelgono di investire attraverso i Piani di accumulo del capitale (Pac). Questi piani permettono di mettere da parte piccole somme di denaro a intervalli regolari e il Pac si sta affermando come uno strumento essenziale per chiunque voglia crearsi una "pensione di scorta" in modo semplice e trasparente, con costi chiari e sotto controllo.
«Oggi il risparmio gestito è alla portata di tutti, e i numeri lo dimostrano: in Europa, gli investitori privati detengono circa 266 miliardi di euro in etf. E si prevede che entro la fine del 2028 questa cifra supererà i 650 miliardi di euro», spiega Salvatore Gaziano, responsabile delle strategie di investimento di SoldiExpert SCF. Questo dato conferma la fiducia crescente in strumenti come gli etf, che rappresentano l'ossatura perfetta per un PAC che ha visto in questi anni soprattutto dalla Germania il boom di questa formula. Si stima che quasi 11 milioni di piani di risparmio in Etf, con un volume di circa 17,6 miliardi di euro, siano già attivi, e si prevede che entro il 2028 si arriverà a 32 milioni di piani.
Uno degli aspetti più cruciali di un investimento a lungo termine è il costo. Spesso sottovalutato, può erodere gran parte dei rendimenti nel tempo. La scelta tra un fondo con costi elevati e un Etf a costi ridotti può fare la differenza tra il successo e il fallimento del proprio piano di accumulo.
«I nostri studi, e il buon senso, ci dicono che i costi contano. La maggior parte dei fondi comuni, infatti, fallisce nel battere il proprio indice di riferimento proprio a causa dei costi elevati. Siamo di fronte a una realtà dove oltre il 90% dei fondi tradizionali non riesce a superare i propri benchmark nel lungo periodo, a causa delle alte commissioni di gestione, che spesso superano il 2% annuo, oltre a costi di performance, ingresso e uscita», sottolinea Gaziano.
Gli Etf, al contrario, sono noti per la loro trasparenza e i costi di gestione (Ter) che spesso non superano lo 0,3% annuo. Per fare un esempio pratico che dimostra il potere dei costi, ipotizziamo di investire 200 euro al mese per 30 anni, con un rendimento annuo ipotizzato del 7%. Due gli scenari. Il primo (fondo con costi elevati): con un costo di gestione annuo del 2%, il capitale finale si aggirerebbe intorno ai 167.000 euro (al netto dei costi). Il secondo (etf a costi ridotti): Con una spesa dello 0,3%, il capitale finale supererebbe i 231.000 euro (al netto dei costi).
Una differenza di quasi 64.000 euro che dimostra in modo lampante come i costi incidano profondamente sul risultato finale del nostro Pac. «È fondamentale, quando si valuta un investimento, guardare non solo al rendimento potenziale, ma anche e soprattutto ai costi. È la variabile più facile da controllare», afferma Salvatore Gaziano.
Un altro vantaggio degli Etf è la loro naturale diversificazione. Un singolo etf può raggruppare centinaia o migliaia di titoli di diverse aziende, settori e Paesi, garantendo una ripartizione del rischio senza dover acquistare decine di strumenti diversi. Questo evita di concentrare il proprio capitale su settori «di moda» o troppo specifici, che possono essere molto volatili.
Per un Pac, che per sua natura è un investimento a lungo termine, è fondamentale investire in un paniere il più possibile ampio e diversificato, che non risenta dei cicli di mercato di un singolo settore o di un singolo Paese. Gli Etf globali, ad esempio, che replicano indici come l'Msci World, offrono proprio questa caratteristica, riducendo il rischio di entrare sul mercato "al momento sbagliato" e permettendo di beneficiare della crescita economica mondiale.
La crescente domanda di Pac in Etf ha spinto banche e broker a competere offrendo soluzioni sempre più convenienti. Oggi, è possibile costruire un piano di accumulo con commissioni di acquisto molto basse, o addirittura azzerate. Alcuni esempi? Directa: È stata pioniera in Italia offrendo un Pac automatico in Etf con zero costi di esecuzione su una vasta lista di strumenti convenzionati. È una soluzione ideale per chi vuole avere il pieno controllo e agire in autonomia. Fineco: Con il servizio Piano Replay, permette di creare un Pac su Etf con la possibilità di ribilanciamento automatico. L'offerta è particolarmente vantaggiosa per gli under 30, che possono usufruire del servizio gratuitamente. Moneyfarm: Ha recentemente lanciato il suo Pac in Etf automatico, che si aggiunge al servizio di gestione patrimoniale. Con versamenti a partire da 10 euro e commissioni di acquisto azzerate, si posiziona come una valida alternativa per chi cerca semplicità e automazione.
Ma sono sempre più numerose le banche e le piattaforme (Trade Republic, Scalable, Revolut…) che offrono la possibilità di sottoscrivere dei Pac in etf o comunque tutte consentono di negoziare gli etf e naturalmente un aspetto importante prima di sottoscrivere un pac è valutare i costi sia dello strumento sottostante che quelli diretti e indiretti come spese fisse o di negoziazione.
La scelta della piattaforma dipende dalle esigenze di ciascuno, ma il punto fermo rimane l'importanza di investire in strumenti diversificati e con costi contenuti. Per un investimento di lungo periodo, è fondamentale scegliere un paniere che non sia troppo tematico o «alla moda» secondo SoldiExpert SCF ma che rifletta una diversificazione ampia a livello di settori e Paesi. Questo è il miglior antidoto contro la volatilità e le mode del momento.
«Come consulenti finanziari indipendenti ovvero soggetti iscritti all’Albo Ocf (obbligatorio per chi in Italia fornisce consigli di investimento)», spiega Gaziano, «forniamo un’ampia consulenza senza conflitti di interesse (siamo pagati solo a parcella e non riceviamo commissioni sui prodotti o strumenti consigliati) a piccoli e grandi investitore e supportiamo i clienti nella scelta del Pac migliore a partire dalla scelta dell’intermediario e poi degli strumenti migliori o valutiamo se già sono stati attivati dei Pac magari in fondi di investimento se superano la valutazione costi-benefici».
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