Esordio flop per i rimborsi del 10 per cento delle spese effettuate con carta di credito. «Troppe richieste», si giustifica Palazzo Chigi. Ma dal disastroso clic day dell'Inps per i bonus da 600 euro alla disfatta di Immuni, gli esperimenti tecnologici della Pa fanno ridere.Crashback di Stato. L'esordio dei rimborsi del 10 per cento delle spese effettuate fino a fine anno con pagamenti elettronici attraverso l'app Io è l'ennesimo flop di un governo che si vanta di essere supertecnologico ma quando si tratta di passare dagli annunci ai fatti va subito in tilt. L'iscrizione per accedere al cashback statale è filata liscia durante la notte di lunedì, ma già nelle prime ore del mattino di ieri l'app si bloccava nel tentativo di caricare i dati dei sistemi di pagamento e l'iban. Colpa del picco di richieste nel giorno del debutto, si difende Palazzo Chigi. Con la solita giustificazione usata già nei precedenti flop dei sistemi digitali della Pubblica amministrazione. Clamoroso è stato, il primo aprile, quello del sito dell'Inps nel primo giorno utile a richiedere il bonus da 600 euro per gli autonomi previsto dal decreto Cura Italia. Servizi inaccessibili per il troppo traffico in entrata e inserendo i propri dati, il sito rimandava alle sezioni riservate di altri utenti di cui potevano leggere tutto: dati anagrafici, codici, posizioni fiscali. Alla faccia della privacy. Il copione si è ripetuto all'inizio di novembre con il bonus mobilità: sul sito predisposto dal ministero dell'Ambiente si sono riversati centinaia di migliaia di utenti per ottenere il buono pari al 60% del prezzo d'acquisto di un monopattino o di una bici. Prima è diventato impossibile raggiungere il sito stesso, poi è saltato anche il sistema di riconoscimento dell'identità digitale, impedendo a moltissimi il completamento dell'operazione. Diverso il caso dell'app Immuni, flop determinato non dal funzionamento della piattaforma tecnologica ma dal fatto che è mancato il meccanismo di tracciamento dei contagi intorno e il collegamento con il sistema sanitario, che spesso non ha consentito di caricare i dati degli utenti positivi. Con il risultato che Immuni viaggia sulla linea piatta dei 9 milioni di download, lontana dalla crescita esponenziale annunciata al momento del lancio. Ora a creare problemi è l'app unica dei servizi pubblici battezzata Io. Eppure ieri Rocco Casalino, portavoce del premier, Giuseppe Conte, ha fatto filtrare alle agenzie di stampa i nuovi numeri record. «Il numero totale dei download dell'app Io ha superato i 7 milioni, di cui oltre 200.000 solo nelle prime ore di oggi. Raddoppiate rispetto a ieri mattina le richieste di caricamento di carte all'interno della sezione “Portafoglio", con picchi di oltre 12.000 operazioni al secondo. Si tratta di nuovi numeri record per l'app Io, con un sovraccarico esponenziale sull'infrastruttura che continua a comportare alcuni rallentamenti nella fruizione della sezione Portafoglio dell'app», è la posizione di Palazzo Chigi diramata da Casalino. Assicurando che «PagoPa - insieme a Sia, il partner tecnologico che però gestisce solo la sezione “Portafoglio" - sta continuando a potenziare l'infrastruttura e a effettuare interventi mirati, per consentire agli utenti che ancora non sono riusciti a completare il flusso di attivazione del cashback, di farlo in tempi brevi». In serata sempre dallo staff di Conte hanno fatto sapere che il problema era stato risolto. «Se ti esce “Riprova" clicca 2 o 3 e carica le carte. Da domani (oggi, ndr) basterà un clic», è stato spiegato. La app potrebbe segnare una linea di netto cambiamento rispetto a tutti i precedenti disservizi di piattaforme pubbliche pubblicando un cosiddetto «post mortem», ovvero una sorta di informativa che spiega cosa non ha funzionato e cosa verrà fatto in futuro per evitare il ripetersi del blocco. Invece anche ieri per il cashback di Stato si è preferito inserire un inutile banner per far sapere all'utente quello che sapeva già. Ovvero che il servizio non funziona come dovrebbe. Colpa del flusso senza precedenti, è dunque il disco rotto suonato da Palazzo Chigi che evidentemente non impara mai dagli errori del passato come invece fanno colossi privati delle big tech come Amazon, abituati a gestire miliardi di richieste durante le settimane dei Black friday. Ieri è tornato alla carica per dare un aiuto anche il sito Pornhub, che già ai tempi del crash del server dell'Inps aveva offerto i propri server per sostenere la mole di richieste. Il governo allora non accettò l'aiuto né, è quasi certo, lo farà adesso. Se di mezzo non ci sono i privati, ma l'amministrazione pubblica, il problema diventa politico. Il governo insiste nello spendere miliardi sull'informatica di Stato laddove non servono e ne chiede pure altri nel piano per il Recovery fund. Intanto la Pa sta ferma ad aspettare il Godot del cloud di Stato, quando lo Stato non è nemmeno in grado di gestire un eccezionale flusso di clic su un'applicazione. Figuriamoci i servizi su intelligenza artificiale e analisi dei cosiddetti big data.
Ansa
Centinaia di tank israeliani pronti a invadere la Striscia. Paesi islamici coesi contro il raid ebraico in Qatar. Oggi Marco Rubio a Doha.
iStock
Considerato un superfood, questo seme (e l’olio che se ne ricava) combatte trigliceridi, colesterolo e ipertensione. E in menopausa aiuta a contrastare l’osteoporosi. Accertatevi però di non essere allergici.
Nel riquadro Roberto Catalucci. Sullo sfondo il Centro Federale Tennis Brallo
Parla Roberto Catalucci, il maestro di generazioni di atleti: «Jannik è un fenomeno che esula da logiche federali, Alcaraz è l’unico al suo livello. Il passaggio dall’estetica all’efficienza ha segnato la svolta per il movimento».
Sempre più risparmiatori scelgono i Piani di accumulo del capitale in fondi scambiati in borsa per costruire un capitale con costi chiari e trasparenti. A differenza dei fondi tradizionali, dove le commissioni erodono i rendimenti, gli Etf offrono efficienza e diversificazione nel lungo periodo.
Il risparmio gestito non è più un lusso per pochi, ma una realtà accessibile a un numero crescente di investitori. In Europa si sta assistendo a una vera e propria rivoluzione, con milioni di risparmiatori che scelgono di investire attraverso i Piani di accumulo del capitale (Pac). Questi piani permettono di mettere da parte piccole somme di denaro a intervalli regolari e il Pac si sta affermando come uno strumento essenziale per chiunque voglia crearsi una "pensione di scorta" in modo semplice e trasparente, con costi chiari e sotto controllo.
«Oggi il risparmio gestito è alla portata di tutti, e i numeri lo dimostrano: in Europa, gli investitori privati detengono circa 266 miliardi di euro in etf. E si prevede che entro la fine del 2028 questa cifra supererà i 650 miliardi di euro», spiega Salvatore Gaziano, responsabile delle strategie di investimento di SoldiExpert SCF. Questo dato conferma la fiducia crescente in strumenti come gli etf, che rappresentano l'ossatura perfetta per un PAC che ha visto in questi anni soprattutto dalla Germania il boom di questa formula. Si stima che quasi 11 milioni di piani di risparmio in Etf, con un volume di circa 17,6 miliardi di euro, siano già attivi, e si prevede che entro il 2028 si arriverà a 32 milioni di piani.
Uno degli aspetti più cruciali di un investimento a lungo termine è il costo. Spesso sottovalutato, può erodere gran parte dei rendimenti nel tempo. La scelta tra un fondo con costi elevati e un Etf a costi ridotti può fare la differenza tra il successo e il fallimento del proprio piano di accumulo.
«I nostri studi, e il buon senso, ci dicono che i costi contano. La maggior parte dei fondi comuni, infatti, fallisce nel battere il proprio indice di riferimento proprio a causa dei costi elevati. Siamo di fronte a una realtà dove oltre il 90% dei fondi tradizionali non riesce a superare i propri benchmark nel lungo periodo, a causa delle alte commissioni di gestione, che spesso superano il 2% annuo, oltre a costi di performance, ingresso e uscita», sottolinea Gaziano.
Gli Etf, al contrario, sono noti per la loro trasparenza e i costi di gestione (Ter) che spesso non superano lo 0,3% annuo. Per fare un esempio pratico che dimostra il potere dei costi, ipotizziamo di investire 200 euro al mese per 30 anni, con un rendimento annuo ipotizzato del 7%. Due gli scenari. Il primo (fondo con costi elevati): con un costo di gestione annuo del 2%, il capitale finale si aggirerebbe intorno ai 167.000 euro (al netto dei costi). Il secondo (etf a costi ridotti): Con una spesa dello 0,3%, il capitale finale supererebbe i 231.000 euro (al netto dei costi).
Una differenza di quasi 64.000 euro che dimostra in modo lampante come i costi incidano profondamente sul risultato finale del nostro Pac. «È fondamentale, quando si valuta un investimento, guardare non solo al rendimento potenziale, ma anche e soprattutto ai costi. È la variabile più facile da controllare», afferma Salvatore Gaziano.
Un altro vantaggio degli Etf è la loro naturale diversificazione. Un singolo etf può raggruppare centinaia o migliaia di titoli di diverse aziende, settori e Paesi, garantendo una ripartizione del rischio senza dover acquistare decine di strumenti diversi. Questo evita di concentrare il proprio capitale su settori «di moda» o troppo specifici, che possono essere molto volatili.
Per un Pac, che per sua natura è un investimento a lungo termine, è fondamentale investire in un paniere il più possibile ampio e diversificato, che non risenta dei cicli di mercato di un singolo settore o di un singolo Paese. Gli Etf globali, ad esempio, che replicano indici come l'Msci World, offrono proprio questa caratteristica, riducendo il rischio di entrare sul mercato "al momento sbagliato" e permettendo di beneficiare della crescita economica mondiale.
La crescente domanda di Pac in Etf ha spinto banche e broker a competere offrendo soluzioni sempre più convenienti. Oggi, è possibile costruire un piano di accumulo con commissioni di acquisto molto basse, o addirittura azzerate. Alcuni esempi? Directa: È stata pioniera in Italia offrendo un Pac automatico in Etf con zero costi di esecuzione su una vasta lista di strumenti convenzionati. È una soluzione ideale per chi vuole avere il pieno controllo e agire in autonomia. Fineco: Con il servizio Piano Replay, permette di creare un Pac su Etf con la possibilità di ribilanciamento automatico. L'offerta è particolarmente vantaggiosa per gli under 30, che possono usufruire del servizio gratuitamente. Moneyfarm: Ha recentemente lanciato il suo Pac in Etf automatico, che si aggiunge al servizio di gestione patrimoniale. Con versamenti a partire da 10 euro e commissioni di acquisto azzerate, si posiziona come una valida alternativa per chi cerca semplicità e automazione.
Ma sono sempre più numerose le banche e le piattaforme (Trade Republic, Scalable, Revolut…) che offrono la possibilità di sottoscrivere dei Pac in etf o comunque tutte consentono di negoziare gli etf e naturalmente un aspetto importante prima di sottoscrivere un pac è valutare i costi sia dello strumento sottostante che quelli diretti e indiretti come spese fisse o di negoziazione.
La scelta della piattaforma dipende dalle esigenze di ciascuno, ma il punto fermo rimane l'importanza di investire in strumenti diversificati e con costi contenuti. Per un investimento di lungo periodo, è fondamentale scegliere un paniere che non sia troppo tematico o «alla moda» secondo SoldiExpert SCF ma che rifletta una diversificazione ampia a livello di settori e Paesi. Questo è il miglior antidoto contro la volatilità e le mode del momento.
«Come consulenti finanziari indipendenti ovvero soggetti iscritti all’Albo Ocf (obbligatorio per chi in Italia fornisce consigli di investimento)», spiega Gaziano, «forniamo un’ampia consulenza senza conflitti di interesse (siamo pagati solo a parcella e non riceviamo commissioni sui prodotti o strumenti consigliati) a piccoli e grandi investitore e supportiamo i clienti nella scelta del Pac migliore a partire dalla scelta dell’intermediario e poi degli strumenti migliori o valutiamo se già sono stati attivati dei Pac magari in fondi di investimento se superano la valutazione costi-benefici».
Continua a leggereRiduci
