Nel mondo delle coop 10 miliardi di risparmi ancora senza vigilanza

Dentro al mondo delle coop, ancora oggi si celano 10 miliardi di prestiti sociali, non vigilati da Bankitalia, con tassi di interesse spesso sganciati dal livello di rischio. Un mondo che si trascina problematiche simili ai fiumi carsici. Appaiono e scompaiono. Sei anni fa l’emersione fece scalpore. Nell’aprile del 2016 uscì infatti in libreria un libro inchiesta scritto da Antonio Amorosi, Coop Connection. Vi si documentavano i lati oscuri dell’universo delle coop di consumo che raccolgono anche finanziamenti dai soci e non garantiscono il rimborso se qualcosa va storto. Quelle che offrono assistenza sanitaria pagando meno tasse di una clinica «normale». Il neocapitalismo delle grandi multiutility emiliane che gestiscono rifiuti e servizi energetici e le «sette sorelle del mattone» finite in liquidazione o in concordato lasciando a casa i dipendenti. Le piccole cooperative di facchinaggio, logistica, pulizie o preparazione di alimenti che lavorano in subappalto e pagavano tre euro l’ora, in gran parte «al nero». Sullo sfondo, Unipol, uno dei maggiori gruppi assicurativi italiani, quotato in Borsa ma controllato dalle coop.

Sono passati quasi sette anni da quell’inchiesta. Cosa è cambiato? L’ultima fotografia scattata dal Censis al settore mostra un esercito di 50.000 cooperative (considerando quelle con bilancio depositato) con un fatturato che si aggira sui 135 miliardi e un’occupazione superiore a 1,2 milioni di persone. I casi di cronaca non mancano, l’ultimo quello che ha coinvolto Aboubakar Soumahoro. Ma ce ne sono anche di meno eclatanti, come quello del dissesto della cooperativa emiliana di costruzioni, la Cmr di Reggiolo. Il 29 luglio scorso, 124 soci prestatori, alcuni dei quali in rappresentanza di altri, per un totale di 250, hanno sporto denuncia in Procura. Si tratta di persone che nei libretti hanno depositato somme intorno ai 7 milioni di euro. I soci chiedono in particolare che venga fatta luce sugli investimenti e le operazioni immobiliari condotte poco prima del concordato del 2012. I prestatori hanno ottenuto da Legacoop il 40% delle somme che avevano conferito alla coop reggiolese, una realtà che in paese godeva di grande fiducia. Nel 2021 le aste per la vendita dei beni ancora di proprietà della Cmr sono andate deserte, circostanza che viene attribuita anche all’epidemia di Covid. Dallo stato patrimoniale del bilancio 2021 della Cmr, che a luglio i soci prestatori hanno bocciato, emerge che la coop ha ancora debiti per quasi 92 milioni di euro.

E qui si innesta il capitolo sul prestito sociale, cioè la raccolta di risparmio tra soci delle coop che oggi vale attorno ai 10 miliardi. Tecnicamente il prestito sociale costituisce una forma di finanziamento della società cooperativa che si concretizza nell’apporto, da parte dei soci persone fisiche, di capitale rimborsabile, solitamente a medio e a breve termine, a fronte del quale vengono corrisposti normalmente degli interessi. Il prestito da soci si distingue dal conferimento di capitale sociale (finanziamento di rischio) e dalle obbligazioni (accessibili anche a soggetti non soci e rimborsabili a medio-lungo termine). Bankitalia nel 2016 ha stabilito che l’ammontare complessivo del prestito sociale non possa superare il limite del triplo del patrimonio della società cooperativa. Ma non ha poteri di vigilanza. Certo, ci sono i regolamenti interni dalle singole coop. Il problema però è che i fallimenti di grandi operatori hanno provocato per i soci sottoscrittori la perdita di svariate decine di milioni di euro. Per questo la legge di bilancio del 2018 aveva posto nuovi e più stringenti limiti al prestito sociale. Ad esempio, la definizione di maggiori obblighi informativi al fine di assicurare la tutela dei soci, dei creditori e dei terzi. La stretta era prevista al comma 240 del suo primo articolo, demandandone l’attuazione ad un provvedimento ad opera del Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio. La delibera del Cicr richiesta al fine di definire i limiti alla raccolta del prestito sociale e le relative forme di garanzia doveva prendere forma entro il 30 giugno 2018, ma non ha ancora visto la luce.

Nel frattempo, Coop Italia ha chiuso il 2021 con un patrimonio netto salito a quasi 6,6 miliardi e un valore del prestito sociale poco sotto i 7,9 miliardi con oltre 1 milione di soci prestatori a cui le cooperative hanno distribuito 22 milioni di interessi. Al 31 dicembre 2021 l’ammontare del prestito sociale di Unicoop Tirreno risultava pari a 594,6 milioni, in calo rispetto ai 606 del 2020 (l’anno scorso la cooperativa, per la prima volta nella sua storia, ha inoltre emesso due prestiti obbligazionari rivolti ai soci prestatori). La consistenza del prestito sociale riconducibile, invece, a Coop Alleanza 3.0 – ovvero la più grande cooperativa di consumatori d’Italia – nel 2021 è stata di quasi 3,2 milioni con 417.682 soci prestatori (-1,46% rispetto al 2020 insieme a una flessione nel numero dei libretti attivi), il tasso unico dello 0,30% per i prestiti ordinari e piani diversi per quelli vincolati (1% il tasso lordo annuo per il piano di prestito vincolato a 24 mesi, 1,5% per il piano a 36 mesi). Ma ci sono anche i prestiti sociali delle altre coop, come quelle edili o agricole. Con tassi che, secondo i critici, non sono commisurati al rischio. E senza un sistema di garanzia come per i depositi bancari.